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LES CHOIX DE SUPPORTS BANCAIRES

Partir à l'étranger nécessite de prendre quelques précautions. Notamment en matière bancaire.

Lorsque vous sortez de l'espace métropolitain vous devez faire face à différents types d'achats :



- LES PAIEMENTS EN DEVISE EN CASH

Ils sont nécessaires partout pour vos petits achats mais également nécessaires dans les pays peu équipés : en Afrique notamment, vous n'aurez pas partout la possibilité de payer vos restaurants, hôtels, activités par Carte bancaire. Ce qui, selon la durée de votre séjour peut singulièrement représenter vite des sommes importantes.

Or, les possibilités dans le domaine s'avèrent réduites :

- CHANGER LA MONNAIE LOCALE DANS VOTRE PAYS D'ORIGINE AVANT DEPART

Généralement peu intéressant en terme de cours de change, cette option offre toutefois l'avantage de ne pas arriver "dénudé" à la frontière et de faire face aux premiers frais : eau, casse-croute, taxi, etc... Mais certains pays n'autorise pas l'usage de leur monnaie en dehors de leurs frontières et donc il s'avère parfois tout simplement impossible d'en acquérir avant de partir. C'est le cas notamment du Dirham marocain mais de beaucoup d'autres monnaies

Vous pouvez ainsi en ligne obtenir 700 HRK (kunas croates) pour 100.60 €. Sachant qu'au cours officiel il ne vous en couterait que 93.02 € (au 16/6/2022)


- ARRIVER DANS LE PAYS AVEC DES DOLLARS $

Cela n'est pas franchement la solution idéale, ou en tout cas pas partout. Cela peut-être intéressant si vous disposez en France d'un cours de change EUR/USD favorable ET SURTOUT .... si le dollar est une monnaie convertible sur place et même idéalement appréciée. C'est le cas de certains pays comme le ZIMBABWE où le dollar est la quasiment la monnaie officielle, la monnaie locale étant réservée aux autochtones. Dans de nombreux autres pays, le dollar reste une référence et vous permettra de bénéficier de changes favorables (comme au Ghana)

Si nous prenons l'exemple du Dollar américain, sur un site de change en ligne, livré à domicile vous aurez 101 USD pour 99.99 € alors que le change officiel vous aurait coûté 96.82 € (au 16/6/2022)

Avoir quelques dollars avec soit reste donc une option intéressante qui vous permettra de négocier quelques activités notamment

- ARRIVER DANS LE PAYS AVEC DES EUROS €

Alors évidemment c'est la solution idéale pour les pays de la zone Euro. Mais c'est une option très intéressante également, car le change manuel en monnaie locale est une opération en général intéressante.

Il faudra faire attention à deux types de frais :

- Les frais de change : des frais fixes, forfaitaires ou en % qui s'appliquent sur votre opération

- La différence de cours de change : vous ne changerez pas vos euros au prix "officiel" côté de la monnaie

Il faut donc s'habituer aux calculs ! Prenons l'exemple du MAD

MAD cours de change officiel : 1 MAD = 0.096 €. Vous avez 1000 €, donc en théorie officiellement vous devriez recevoir 10416 MAD

Cours de change Hotel ALi place Jemaa El Fna (0.0975), vous recevrez donc 10256 MAD

Cours de Change dans un bureau de change : 0.0965 qui semble plus favorable mais qui applique des frais de 2 %, vous recevrez 10362 MAD - 2% = 10155 MAD

Mais cette option a ses limites :

-Le risque de vol bien entendu

-Le contrôle des devises à l'entrée du territoire, certains pays limitant strictement l'entrée des devises

ARRIVER DANS LE PAYS AVEC DES TRAVELLERS CHEQUES

Opération qui nécessite que les banques soient ouvertes et assez lourde : contre signature notamment, mais qui offre l'avantage d'une garantie en cas de perte ou de vol

RETRAITS DANS LES DISTRIBUTEURS

Bon, sachez le, c'est souvent une solution qui revient très cher et qui n'est pas disponible partout.

Il faut prendre en compte plusieurs facteurs :

- Le taux de change

- Les frais de banque locale souvent forfaitaires, de plusieurs euros, voire dizaine d'euros parfois

- Les frais de votre banque, quelques euros

- Le plafond de retrait

Il nous est arrivé parfois d'avoir une dizaine d'euros de frais par retrait... plafonné à environ 200 €... Autant dire que l'opération est à faire en dernier recours....

De nombreuses cartes (N26, REVOLUT,...) offrent l'avantage de ne pas appliquer de frais d'opération. Les groupes bancaires se sont alignés aujourd'hui et offrent des prestations dans leurs "comptes services" qui offrent les mêmes avantages et souvent une couverture plus large. voire ci dessous


LES PAIEMENTS EN CB - VISA MASTERCARD

Alors évidemment cela suppose que le commerce accepte votre mode de paiement. Certains pays privilégient VISA, d'autres Mastercard, d'autres American Express,...donc il peut être intéressant de disposer des cartes de plusieurs réseaux différents

Le paiement par carte bancaire peut générer plusieurs types de frais

- Les frais de transaction : prélevés par le commerce, souvent affichés, ils visent à compenser le coût de la transaction payé par le commerce. Mais c'est dans certains endroits aussi une source de profit....

- Les frais de change

- Les frais d'opération prélevés par la banque

De nombreuses cartes (N26, REVOLUT,...) offrent l'avantage de ne pas appliquer de frais d'opération. Les groupes bancaires se sont alignés aujourd'hui et offrent des prestations dans leurs "comptes services" qui offrent les mêmes avantages et souvent une couverture plus large

WESTERN UNION

Voilà une solution qu'il faut garder sous le coude.

Si vos réserves de change sont épuisées, ce qui peut être rapide lorsque les contrôles de change sont stricts, et lorsque les possibilités locales de paiement par carte sont limitées, la solution Western Union peut être la bienvenue

Notamment parce-que le réseau est très étendu, y compris en Afrique et qu'il vous est possible de retirer donc de la devise un peu partout, y compris en milieu rural.

Pour cela c'est très simple, vous utilisez votre carte bancaire et vous vous envoyez de l'argent dans l'agence que vous voulez et retirez les fonds dans les minutes qui suivent !

Evidemment, cela n'est pas gratuit et vous devez faire face la aussi à des cours de change pas toujours favorables et des frais fixes, mais très souvent plus favorables que les retraits au distributeurs

Pour reprendre l'exemple du Kuna croate, vous pouvez avec Western Union effectuer un retrait de devises de 700 HKR pour 103.25 € si vous payer avec votre carte bancaire mais seulement 97.33 € si vous payez par virement Klarna


LA SOLUTION BANCAIRE

Notre banque nous propose une convention CRISTAL DUO PREMIUM intégrant deux cartes PLATINUM VISA et deux cartes EUROCARD, un coffre fort numérique, une offre d'assurance perte ou vol de moyens de paiement, la gratuité des retraits, dans les distributeurs des banques, des paiements par carte et des virements instantanés en ou hors zone euro et l'utilisation des cartes dans Apple Pay, Samsung Pay, et Paylib sans contact

L'ensemble au cout mensuel de 32.50 €

A noter que la N26, dans sa version métal, limite la gratuité des retraits à 8 puis facture au delà 2 € le retrait, et ce pour un coût , pou rune seule carte et non deux, de 16.90 € par mois. La carte REVOLUT métal, étant quant à elle à 13.99 € par mois, et limite les retraits gratuits à 800 € par mois avec des frais à 2% au delà avec un minimum de 1 LST

LES GARANTIES VISA PLATINUM

Garantie modification / annulation / interruption de voyage*

Indemnisation jusqu’à 7 500 € par assuré et par an, en cas notamment de maladie, accident, préjudice matériel important ou raisons professionnelles comme le licenciement économique.

Pour N26 Une assurance annulation voyage (ou interruption) jusqu’à 10 000 €

Garantie retard de transport*

Indemnisation jusqu’à 600 € à partir de 4 heures de retard pour les vols réguliers et la SNCF (6h pour les vols charter), pour les frais engagés en attendant le transport retardé pour les repas, les rafraîchissements, ainsi que les frais d’hôtel et de transfert aller-retour de l’aéroport ou du terminal.

Pour N26 Une assurance retard d'avion jusqu’à 500 € pour les retards de vol de plus de 4 heures


Garantie retard de bagages*

Indemnisation jusqu’à 600 € à partir de 4 heures de retard pour les vols réguliers et la SNCF, pour les achats de première nécessité : vêtements ou articles de toilette qui se trouvaient dans les bagages dûment enregistrés et retardés.


En cas de mise en jeu des garanties « retard de transport » et « retard de bagages » pour un même évènement, l’indemnité ne pourra pas excéder 600 €.

Pour N26 : Une indemnisation jusqu’à 500 € pour les retards de bagage de plus de 12 heures et jusqu’à 2000 € en cas de perte

Pour REVOLUT : Pour les retards >4h, application d'un plafond de 1500 e par famille et par voyage après déduction de l'indemnité due pour le retard du transport


Garantie perte, vol ou détérioration de bagages*

Indemnisation jusqu’à 1 300 € par bagage dûment enregistré (franchise de 70 €).



Garantie rachat de franchise véhicule de location*

Dans la limite de la franchise ou de la franchise non rachetable indiquée au contrat de location qui ne doit pas excéder 31 jours et dès lors que les noms des conducteurs assurés aient été préalablement portés sur ce contrat, nous garantissons le vol et les dommages matériels au véhicule loué. Notre indemnisation est limitée à deux sinistres par an et par carte.


Assurance responsabilité civile à l’étranger*

Indemnisation jusqu’à 2 300 000 € par évènement, pour les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile pouvant incomber à l’assuré en raison des dommages matériels ou corporels causés aux tiers au cours du Voyage Garanti à l’étranger. (N26 1000000 € -


Garantie décès/ invalidité*

Indemnisation jusqu’à 465 000 € en cas de décès ou d’infirmité permanente suite à un accident survenu dans un moyen de transport public (avion, train, bateau) et jusqu’à 46 000 € à bord d’un véhicule loué pour se rendre à un aéroport, une gare ou un terminal ou en revenir.


Garantie neige et montagne*

Cette garantie intervient pour tous les accidents survenus lors d’un séjour à la montagne, du fait de la pratique du ski à titre d’amateur, des randonnées à ski ou pédestres, ou des sports organisés collectivement par et sous la responsabilité d’une association ou d’un organisme. Pour en bénéficier, vous devez avoir réglé les frais liés au séjour avec votre carte Visa Platinum (titres de transport ou location de skis/surf ou forfaits de remontées mécaniques, cours de ski/surf). Cette garantie est valable toute l’année, en France et à l’étranger, sans franchise kilométrique.


Cette garantie prend en charge :

  • Les frais de recherche, de secours et de premier transport (pour ces derniers, à concurrence des frais réels engagés après déduction des indemnités déjà versées par la Sécurité Sociale et/ou un organisme mutualiste).

  • Le remboursement des cours de ski et de forfaits non utilisés à la suite d’un accident survenu lors du séjour à la montagne et entraînant une incapacité totale temporaire de skier, à hauteur de 300 € par assuré pour les forfaits d’une durée inférieure à 3 jours, à hauteur de 800 € par assuré pour les forfaits d’une durée supérieure à 3 jours.

  • Le remboursement des frais laissés à la charge de l’assuré en cas de bris accidentel ou de vol du matériel de ski loué dans la limite de 800 € (franchise de 20 %), et en cas de bris de ses skis ou de ses chaussures de ski personnels, les frais de location (dans la limite de 8 jours de location) d’un matériel de remplacement équivalent.

  • Le remboursement des frais médicaux exposés en France, engagés sur prescription médicale suite à un accident lié aux activités décrites dans la garantie neige et montagne, dans la limite d’un plafond de 2 300 € et pour tout préjudice supérieur à 30 € par évènement.

  • Indemnisation jusqu’à 310 000 € par évènement, pour les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile pouvant incomber à l’assuré en raison des dommages matériels ou corporels causés aux tiers et résultant d’un accident survenu à l’occasion des activités décrites dans la garantie neige et montagne.

  • Les frais de défense ou de recours, en France ou à l’étranger, jusqu’à 7 700 €

LES OPTIONS RETENUES

La particularité de notre projet tient en quelques points :

- Des retours réguliers en avion toutes les 6 semaines, ce qui nous permet de réactiver à chaque fis les garanties de nos cartes bancaires et de maintenir une mutuelle française

- La possibilité sur les 6 semaines de devoir traverser plusieurs pays, aux règles différentes en manière de contrôle des changes, voire de couverture bancaire différente

Dans ce contexte nous avons décidé d'avoir sur nous en permanence des espèces (USD et €, avec une pondération différente selon les lieux), nos cartes PLATINUM VISA et EUROCARD pour tous les achats réalisables et donc sans frais (hors frais de change), le virement interbancaire en soutien et les options (paylib) et surtout toujours la possibilité d'effectuer des retraits Western Union, approvisionnés par Carte bancaire



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